Банковская система России и долгосрочные ресурсы

Аннотация

Тема долгосрочных ресурсов окружена большим количеством мифов, главный из которых – это то, что у иностранных банков есть долгосрочные депозиты клиентов, а у нас их несравнимо меньше. Однако в реальности срочность средств клиентов у иностранных банков в целом очень близка к той, которая сейчас имеется в России. Срочные депозиты граждан привлекаются на сроки преимущественно до 3 лет, а 10-летние депозиты являются скорее исключением. При этом иностранные банки часто работают с большими гэпами ликвидности, в то время как их российские коллеги стараются поддерживать избыток ликвидности. Главная причина, по которой иностранные банки могут позволить себе принимать риски выдачи длинных кредитов за счет коротких ресурсов, – это наличие полноценной системы инструментов рефинансирования кредитора последней инстанции.
Кредитование под залог нерыночных активов является наиболее перспективным инструментом, пока же оно недостаточно развито и доступно преимущественно самым крупным банкам под ограниченный объем активов. Важно расширить доступ к кредитам под нерыночные активы для намного более широкого круга банков, увеличив и круг закладываемых активов. При этом вполне допустимо было бы ограничить цели использования данного кредита исключительно погашением обязательств перед кредиторами, а также отсутствием у регулятора содержательных претензий к банку. Представляется, что увязка доступа к кредитам в случае паники клиентов с отсутствием у регулятора содержательных вопросов к банку может стать мощным стимулом для преобразований в банковской системе России, каким стало проведенное де-факто «повторное лицензирование» банков в преддверии вступления банков в систему страхования вкладов.